Dalam era digital yang semakin maju, penggunaan layanan pembayaran daring telah menjadi kebutuhan utama, baik bagi konsumen maupun pelaku bisnis. Salah satu solusi yang berkembang pesat untuk memfasilitasi transaksi digital adalah Payment Initiation Acquiring Service (PIAS), yang menggabungkan Payment Initiation Service (PIS) dan Payment Acquiring Service.
Artikel ini akan mengulas lebih jauh tentang apa itu Payment Initiation Service dan Payment Acquiring Service. Selain itu, akan dibahas pula terkait peran PIAS dalam transaksi pembayaran, manfaat, dan dampaknya terhadap bisnis.
Pengertian Payment Initiation Service
Payment Initiation Service (PIS) adalah layanan yang memungkinkan konsumen memulai pembayaran langsung dari rekeningnya tanpa membutuhkan kartu kredit atau debit. Layanan ini sering digunakan oleh e-commerce guna mempermudah transaksi antarbank secara cepat dan aman.
Dengan PIS, konsumen cukup memberikan persetujuan kepada pihak ketiga yang berwenang untuk memulai transaksi pembayaran langsung dari rekening bank mereka.
PIS sangat populer di Eropa dengan regulasi PSD2 (Payment Services Directive 2), yang mewajibkan bank untuk mengizinkan akses pembayaran kepada penyedia layanan pembayaran pihak ketiga.
Pengertian Payment Acquiring Service
Payment Acquiring Service adalah layanan yang memungkinkan pedagang menerima pembayaran melalui berbagai metode, seperti kartu kredit, debit, dan metode pembayaran elektronik lainnya.
Dalam ekosistem ini, acquirer atau penyedia layanan acquiring bertindak sebagai perantara antara pedagang dan jaringan pembayaran, memfasilitasi penerimaan pembayaran elektronik, serta memastikan transfer dana berhasil.
Acquiring service adalah kunci dalam memproses transaksi non-tunai, seperti pembayaran melalui POS (Point of Sale) atau payment gateway.
Peran PIAS dalam Memfasilitasi Transaksi Pembayaran
Payment Initiation Acquiring Service (PIAS) menggabungkan dua layanan ini, yakni payment initiation dan acquiring, untuk menciptakan solusi pembayaran yang menyeluruh.
PIAS membantu pedagang dan konsumen dalam melakukan dan menerima pembayaran secara efisien.
Sebagai misal, dalam satu platform yang menyediakan PIAS, konsumen bisa memulai pembayaran langsung dari rekening bank mereka (PIS). Di sisi lain, pedagang dapat menerima pembayaran melalui jaringan elektronik (Acquiring Service).
Dengan menggabungkan kedua layanan ini, PIAS menciptakan pengalaman transaksi yang lancar, cepat, dan aman. Bagi retail dan e-commerce yang ingin menyelenggarakan layanan ini, tetapi masih bingung, dapat berkonsultasi dengan pihak ketiga, salah satunya Manterra.
Cara PIAS Meningkatkan Efisiensi dan Keamanan
PIAS dinilai cukup efisien dalam memproses pembayaran karena bisa memotong keterlibatan pihak ketiga dalam transaksi. Dengan begitu, kedua belah pihak bisa memproses transaksinya secara langsung.
Proses transfer dana menjadi lebih cepat karena transaksi dimulai dan diselesaikan melalui infrastruktur yang terintegrasi. Selain itu, PIAS meminimalkan risiko penipuan karena didukung oleh autentikasi kuat (strong customer authentication) dan enkripsi data yang canggih. Hal itu memastikan bahwa data pembayaran tetap aman sepanjang proses.
Dalam ekosistem pembayaran digital yang kian kompleks, keamanan menjadi perhatian utama. Dengan PIAS, baik pedagang maupun konsumen mendapatkan lapisan keamanan ekstra yang diperlukan untuk mencegah akses tidak sah dan risiko kebocoran data.
Cara Kerja PIAS dalam Lingkungan Komersial
Dalam lingkungan komersial, PIAS memungkinkan bisnis untuk mengadopsi metode pembayaran digital yang lebih fleksibel.
Ketika melakukan pembelian di platform e-commerce, konsumen dapat memilih opsi pembayaran melalui PIAS. Dengan itu, sistem bakal menautkan langsung transaksinya ke rekening bank mereka untuk memproses pembayaran.
Di sisi pedagang, acquiring service memastikan bahwa dana dari konsumen dapat diterima dan diproses secara efisien melalui jaringan pembayaran yang disediakan oleh acquirer.
Dengan begitu, pedagang bisa menerima berbagai metode pembayaran dan meningkatkan kemampuannya dalam melayani pelanggan di berbagai wilayah geografis.
Manfaat Acquiring Services bagi Pelaku Bisnis
Salah satu manfaat utama dari acquiring service bagi bisnis adalah meningkatkan akses pasar dan penjualan.
Dengan adanya layanan PIAS, bisnis tidak hanya terbatas pada transaksi fisik, tetapi juga pembayaran daring. Hal itu tentu secara otomatis bakal membuat jangkauan konsumen menjadi lebih luas.
Di samping itu, acquiring service memungkinkan pedagang untuk menawarkan berbagai pilihan pembayaran kepada pelanggan, meningkatkan kenyamanan, dan pengalaman saat bertransaksi.
Manfaat lain yang signifikan adalah efisiensi dalam pengelolaan pembayaran. Dengan menggunakan PIAS, pedagang dapat memantau transaksi secara real-time, mengurangi biaya operasional terkait manajemen pembayaran, dan meningkatkan arus kas.
Dampak Implementasi PIAS pada Operasional Bisnis
Implementasi PIAS oleh berbagai bisnis menunjukkan dampak positif dalam operasionalnya.
Sebagai misal, sebuah perusahaan retail di Eropa yang mengadopsi PIAS melaporkan peningkatan signifikan dalam efisiensi pembayaran dan pengurangan biaya terkait dengan penanganan pembayaran manual. Selain itu, waktu pemrosesan transaksi menjadi lebih cepat, yang pada akhirnya meningkatkan kepuasan pelanggan.
Di Indonesia, adopsi layanan serupa masih dalam tahap berkembang, tetapi beberapa sektor seperti e-commerce dan fintech telah mulai menerapkan solusi PIAS. Hal itu secara signifikan mampu mempermudah transaksi antar-bank.
Dalam hal ini, PIAS membantu bisnis untuk tetap kompetitif di era pembayaran digital yang terus berkembang.
Peraturan dan Persyaratan Penggunaan PIAS
Di Indonesia, Penyedia Jasa Pembayaran yang menyelenggarakan berbagai layanan, termasuk PIAS, harus mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Peraturan ini mencakup standar keamanan pembayaran, seperti kewajiban untuk menerapkan enkripsi data dan autentikasi dua faktor. Selain itu, penyedia layanan pembayaran harus memperoleh lisensi atau izin resmi dari OJK atau BI sebelum dapat beroperasi.
Regulasi terkait layanan pembayaran digital terus berkembang seiring dengan meningkatnya adopsi transaksi digital di Indonesia. Pemerintah berupaya memastikan bahwa sistem pembayaran tetap aman dan dapat diakses oleh semua lapisan masyarakat, sambil mendorong inovasi di sektor keuangan.Salah satu peraturan yang di dalamnya mengatur perizinan Penyedia Jasa Pembayaran, termasuk layanan PIAS, adalah Peraturan Bank Indonesia No. 23/6/PBI/2021 tentang Penyedia Jasa Pembayaran. Untuk memahami seluk-beluk layanan PJP dan proses perizinannya, PIAS developers dapat menggunakan jasa dari Manterra.