Remittance, atau yang lebih dikenal dengan istilah pengiriman uang, berperan penting dalam perekonomian global, termasuk di Indonesia.
Di negara yang mempunyai populasi diaspora cukup besar seperti Indonesia, remittance menjadi salah satu sumber pendapatan yang signifikan bagi banyak keluarga.
Artikel ini akan mengupas tuntas mengenai remitansi di Indonesia, termasuk jenis-jenis remitansi, perbedaan dengan Perusahaan Transfer Dana (PTD), cara kerja, legalitas, dan sanksi bagi yang melanggar aturan remitansi.
Apa itu Perusahaan Remitansi?
Perusahaan remitansi adalah entitas yang menawarkan layanan transfer uang baik secara domestik maupun internasional. Perusahaan ini memungkinkan individu untuk mengirimkan uang dari satu negara ke negara lain (outgoing transfer) atau menerima uang dari luar negeri (incoming transfer).
Di Indonesia, remitansi banyak dimanfaatkan oleh tenaga kerja Indonesia yang bekerja di luar negeri untuk mengirimkan uang ke keluarga mereka di tanah air.
Remittance company sering kali menggunakan berbagai platform digital dan jaringan mitra di luar negeri untuk memastikan bahwa pengiriman uang bisa dilakukan dengan cepat dan aman.
Contoh perusahaan remitansi global yang terkenal adalah Western Union dan MoneyGram. Sementara itu, perusahaan remitansi lokal mencakup layanan remitansi yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan non-bank.
Perbedaan Perusahaan Remitansi dan Perusahaan Transfer Dana (PTD)
Perusahaan remitansi dan perusahaan transfer dana memiliki peran yang serupa dalam hal pengiriman uang. Akan tetapi, terdapat beberapa perbedaan dalam ruang lingkup dan regulasi antara keduanya.
Perusahaan remitansi biasanya fokus pada pengiriman uang lintas negara, baik itu pengiriman dana dari luar negeri (outgoing transfer) maupun penerimaan uang dari luar negeri (incoming transfer). Layanan ini sangat penting bagi pekerja migran yang ingin mengirim uang ke keluarga mereka di tanah air.
Perusahaan Transfer Dana (PTD) adalah entitas yang menyediakan layanan pengiriman uang di dalam negeri, atau disebut domestic fund transfer. PTD Bukan Bank yang sering ditemui di Indonesia merupakan layanan pengiriman uang melalui fintech atau e-wallet, seperti GoPay, OVO, atau DANA.
Jenis-Jenis Remitansi di Indonesia
Terdapat beberapa jenis remitansi yang dapat dimanfaatkan oleh masyarakat, bergantung pada tujuan pengiriman dan penerimaan dana. Berikut penjelasan terkait macam-macam remittance Indonesia
1. Incoming Transfer/Transfer Dana ke Luar Negeri
Jenis transfer ini merujuk pada pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia. Contoh nyata yang dapat dilihat adalah remitansi yang dikirimkan oleh pekerja migran Indonesia yang bekerja di luar negeri, seperti Malaysia, Arab Saudi, atau Hongkong.
2. Outgoing Transfer/Transfer Dana dari Luar Negeri
Berbanding terbalik dengan incoming transfer, outgoing transfer adalah pengiriman uang dari Indonesia ke negara lain. Jenis pengiriman ini sering digunakan oleh perusahaan yang melakukan transaksi bisnis internasional atau oleh keluarga yang perlu mengirimkan uang ke anggota keluarga yang tinggal di luar negeri.
3. Domestic Fund Transfer/Transfer Dana Domestik
Jenis transfer ini melibatkan pengiriman uang di dalam negeri, antara satu kota atau provinsi ke daerah lainnya. Domestic fund transfer sering kali menggunakan layanan bank lokal atau PTD yang menyediakan layanan pengiriman uang cepat dan mudah.
Cara Kerja Remitansi
Cara kerja remitansi di Indonesia cukup sederhana, baik untuk incoming maupun outgoing transfer. Berikut adalah langkah-langkah umumnya:
1. Pengirim Mendatangi Perusahaan Remitansi atau Bank
Pengirim uang mendatangi perusahaan remitansi atau bank yang menyediakan layanan pengiriman uang internasional. Pengirim perlu memberikan detail informasi penerima, termasuk nama dan lokasi penerima.
2. Proses Verifikasi
Perusahaan remitansi akan memverifikasi identitas pengirim dan penerima untuk mencegah tindakan pencucian uang atau aktivitas ilegal lainnya. Hal ini sesuai dengan aturan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme.
3. Pengiriman Dana
Setelah proses verifikasi selesai, uang akan dikirimkan menggunakan jaringan mitra perusahaan remitansi di luar negeri atau bank yang bekerja sama.
4. Penerimaan Dana
Penerima dapat menarik dana di lokasi mitra perusahaan remitansi atau melalui bank lokal dengan menunjukkan dokumen identitas yang diperlukan.
Legalitas Remitansi di Indonesia
Di Indonesia, kegiatan remitansi diawasi secara ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI).
Sesuai regulasi, perusahaan yang ingin menyediakan layanan remitansi harus memiliki izin resmi dan mengikuti aturan yang berlaku. Hal ini termasuk kepatuhan terhadap kebijakan Anti Pencucian Uang (AML), Pencegahan Pendanaan Terorisme (CFT), serta ketentuan terkait Kewajiban Pelaporan Transaksi Keuangan.
OJK dan Bank Indonesia memastikan bahwa setiap transaksi remitansi dilakukan dengan aman dan transparan. Legalitas ini bertujuan melindungi konsumen dari potensi penipuan dan mencegah penggunaan sistem keuangan untuk aktivitas ilegal.
Pengajuan izin penyelenggaraan layanan remitansi bagi Penyedia Jasa Pembayaran (PJP) dapat dilakukan dengan bantuan pihak ketiga, salah satunya Manterra.
Sanksi Pelanggaran Aturan Remitansi
Pelanggaran terhadap aturan remitansi di Indonesia dapat dikenakan sanksi berat. Perusahaan remitansi yang tidak berizin operasi dari OJK atau Bank Indonesia akan dikenakan sanksi berupa denda yang signifikan atau pencabutan izin usaha.
Selain itu, jika ditemukan adanya keterlibatan dalam kegiatan pencucian uang atau pendanaan terorisme, pihak yang terlibat dapat dikenakan hukuman pidana.
Sanksi juga berlaku untuk pengirim dan penerima yang melakukan pelanggaran aturan, seperti menyalahgunakan layanan remitansi untuk tujuan ilegal. OJK dan Bank Indonesia secara rutin memantau aktivitas remitansi untuk memastikan kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku.
Remittance Indonesia berperan penting dalam mendukung perekonomian nasional, terutama bagi keluarga-keluarga yang bergantung pada pengiriman uang dari luar negeri. Dengan banyaknya jenis layanan remitansi yang tersedia, seperti incoming transfer, outgoing transfer, dan domestic fund transfer, masyarakat Indonesia memiliki berbagai pilihan untuk memenuhi kebutuhan pengiriman uang mereka.
Namun demikian, penting untuk selalu mematuhi aturan yang berlaku dan menggunakan layanan yang sah dan terpercaya. PJP yang hendak mengadakan layanan remitansi dan membutuhkan konsultasi terkait perizinan dapat menghubungi contact center Manterra.