Financial planner atau perencana keuangan merupakan kunci di balik upaya mencapai tujuan finansial, baik bagi individu maupun perusahaan. Itu sama krusialnya dengan peran robo advisor yang saat ini cukup ngetren, dengan daya tawar berupa pemanfaatan teknologi.
Lantas, mana yang lebih baik antara robo advisor vs financial planner? Artikel ini akan mengulas perbedaan keduanya, keuntungan masing-masing, dan waktu yang tepat untuk menggunakannya secara bersamaan.
Apa Itu Robo Advisor?
Robo advisor adalah platform berbasis teknologi yang menawarkan layanan berupa perencanaan keuangan.
Dengan algoritma mesin yang canggih, platform ini mampu memberikan rekomendasi investasi secara personal berdasarkan data yang diberikan oleh pengguna.
A. Teknologi di balik robo advisor
Robo advisor didukung oleh algoritma keuangan berteknologi canggih, kecerdasan buatan (artificial intelligence/AI), dan analisis big data. Dengan bantuan berbagai teknologi ini, robo financial advisors akan memproses informasi dalam jumlah besar dan memberikan rekomendasi investasi yang efisien.
Sebelum merekomendasikan sesuatu, robo advisor telah mempertimbangkan berbagai faktor, mulai dari toleransi risiko, tujuan keuangan, hingga durasi investasi untuk menyusun portofolio yang optimal.
Sebagai misal, layanan robo advisor umumnya meminta pengguna menjawab sejumlah pertanyaan ihwal kondisi keuangannya. Bermodalkan informasi yang telah diberikan, algoritma akan secara otomatis merancang portofolio investasi, sesuai yang dibutuhkan pengguna.
B. Keuntungan untuk investor pemula
Robo advisor bisa menjadi solusi yang menarik bagi para investor, terutama pemula. Berikut beberapa hal yang menguntungkan investor pemula jika mereka memanfaatkan robo financial advisors.
1. Biaya rendah
Jika dibandingkan dengan advisor finansial tradisional, biaya pemanfaatan robo advisor menawarkan cenderung lebih murah.
2. Kemudahan akses
Layanan robo advisor umumnya berbasis aplikasi atau laman web. Dengan begitu, pengguna akan lebih mudah mengakses informasi yang diperlukan.
3. Efisiensi waktu
Proses otomatisasi dalam robo advisor membuat pengguna bisa mendapatkan rekomendasi yang dibutuhkan secara langsung, tanpa mesti menunggu konsultasi tatap muka.
4. Pemantauan berkelanjutan
Sebagian besar platform robo advisor memberikan update secara real-time, terutama mengenai kinerja portofolio pengguna. Singkatnya, robo advisor membantu pengguna membuat keputusan investasi yang lebih cepat dan berbasis data.
Financial Planner: Solusi Tradisional yang Tetap Relevan
Financial planner adalah sebutan untuk profesional yang memberikan layanan perencanaan keuangan secara personal. Umumnya, mereka telah mengantongi sertifikasi dan pengalaman dalam membantu individu atau perusahaan mengelola keuangan.
Salah satu keunggulan jasa financial planner adalah pendekatan personal yang mereka tawarkan. Di samping aspek finansial, perencana keuangan juga bisa memahami kondisi emosional dan gaya hidup klien. Itu sangat berguna bagi klien yang memiliki kebutuhan yang kompleks, misalnya perencanaan pensiun, warisan, dan strategi pajak.
Tidak hanya itu, financial planner mampu menawarkan fleksibilitas yang lebih luas dalam menyesuaikan perubahan strategi keuangan dengan fluktuasi situasi hidup klien. Sebagai contoh, ketika ada perubahan mendadak perihal pengeluaran yang besar atau krisis keuangan, financial planner bisa segera memberikan saran yang relevan.
Akan tetapi, klien perlu mempertimbangkan jasa ini. Sebab, financial planner biasanya membutuhkan biaya yang lebih mahal dibandingkan robo financial advisors. Hal ini salah satunya dikarenakan adanya interaksi langsung dengan profesional berpengalaman.
Kapan Menggunakan Robo Advisor dan Financial Planner Bersamaan?
Bagi beberapa orang, pemanfaatan robo advisor yang dikombinasikan dengan peran financial planner bisa menjadi solusi ideal. Lalu, kapan kita bisa menggunakan keduanya sekaligus? Berikut adalah beberapa skenario yang membuat kombinasi ini dapat memberikan manfaat maksimal.
1. Mengelola investasi rutin
Robo advisor bisa dimanfaatkan oleh seseorang yang sedang menangani investasi secara rutin dengan biaya rendah. Di sisi lain, financial planner dapat lebih difokuskan pada perencanaan strategis yang lebih kompleks.
2. Pendekatan hibrida
Perusahaan rintisan (startup) yang bergerak di bidang keuangan digital dapat menggunakan robo advisor untuk meningkatkan efisiensi operasional, sembari tetap menyediakan financial planner untuk klien premium yang membutuhkan layanan personal.
3. Pengelolaan kekayaan jangka panjang
Robo advisor dapat dimanfaatkan oleh orang-orang yang memunyai portofolio besar. Platform tersebut bisa membantu diversifikasi otomatis berdasarkan portofolio dan data yang dimasukkan. Sementara itu, financial planner bisa berperan sebagai nasihat khusus terkait alokasi aset atau perencanaan pajak.
4. Pilih berdasarkan kebutuhan
Memilih antara robo advisor vs financial planner sangat bergantung pada kebutuhan dan preferensi masing-masing orang. Apabila Anda merupakan investor pemula yang menghendaki penanaman modal dengan biaya rendah, robo advisor bisa dibilang sebagai pilihan tepat. Namun, jika Anda memunyai kebutuhan keuangan yang kompleks, financial planner bisa menjadi opsi karena menawarkan pendekatan yang lebih holistik.
Bagi perusahaan atau perusahaan rintisan di bidang finansial, kombinasi kedua layanan ini bisa memberikan solusi menyeluruh, mulai dari efisiensi operasional hingga layanan pelanggan premium.
Robo advisor dan financial planner memiliki keunggulan yang unik. Robo financial advisors menawarkan kemudahan, biaya rendah, dan efisiensi, sedangkan keunggulan financial planner adalah pendekatan yang lebih personal dan mendalam. Menggabungkan dua layanan tersebut bisa menjadi strategi optimal, terutama untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang bervariasi.
Jika Anda menghendaki pemahaman lebih mendalam tentang inovasi keuangan digital, kunjungi dan cek layanan Manterra dengan klik tombol di bawah!